Регламент по противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (AML/CFT) платформы ABCobmen

Регламент по противодействию легализации доходов и финансированию терроризма (AML/CFT) платформы ABCobmen

Настоящий  регламент устанавливает ключевые принципы функционирования  криптовалютного обменного сервиса ABCobmen (далее — «Платформа») в  области предотвращения отмывания денежных средств (AML), борьбы с  финансированием терроризма (CFT) и соблюдения стандартов идентификации  клиентов (KYC). Основная задача документа — снижение рисков вовлечения  сервиса в противоправные финансовые схемы, сохранение деловой репутации и  поддержание доверия со стороны регулирующих органов и пользователей.  Работа Платформы осуществляется в соответствии с рекомендациями FATF и  нормативными актами стран операционной деятельности.

1. Процедуры идентификации и верификации клиентов

Для  получения доступа к расширенному функционалу платформы и операциям  сверх установленных лимитов каждый пользователь обязан пройти процедуру  верификации. ABCobmen применяет технологии сторонних провайдеров KYC для  валидации данных. Система проверки разделена на два уровня,  определяющих доступные лимиты и возможности вывода средств.

Первый уровень (Стандартный)

На данном этапе осуществляется базовая проверка профиля пользователя. Подтверждению подлежат:

1.  Действительность адреса электронной почты.

2.  Личность клиента (удостоверяющий документ).

3.  Место фактического проживания.

Этот уровень актуален для стандартных обменных операций и банковских направлений, не несущих повышенных рисков.

Второй уровень (Расширенный)

Углубленная проверка инициируется при выявлении повышенных рисков или высоком статусе AML-профиля пользователя.

В рамках данного этапа могут быть затребованы:

  1. Подтверждение доступа к e-mail.
  2. Верификация личности.
  3. Документальное подтверждение адреса регистрации/проживания.
  4. Документация об источнике происхождения средств (Source of Funds).

Решение  о необходимости углубленной проверки принимается службой безопасности  индивидуально, на основе оценки рисков конкретной ситуации.

Перечень необходимых документов

Все предоставляемые данные должны быть продублированы на латинице.

1.   Идентификация личности: Актуальный документ с фотографией,  содержащий ФИО, дату рождения и серийный номер. Допускаются: паспорт  гражданина, загранпаспорт, водительские права.

2.  Подтверждение  адреса: Документ, фиксирующий проживание по указанному адресу не менее  3 месяцев. Принимаются: договор аренды (заверенный), выписка из банка,  квитанции ЖКХ, налоговые уведомления или иные официальные справки.

3.   Биометрическая проверка: Фотография (селфи) пользователя с  рукописной надписью «ABCobmen» и указанием текущей даты на листе  бумаги.

Документальное подтверждение источника средств (Source of Funds)

При  прохождении расширенной верификации клиент может быть обязан доказать  легальность происхождения капитала. Примерный перечень документов:

1.  Доходы от труда/бизнеса: справки 2-НДФЛ, контракты, декларации, отчетность ИП.

2.  Финансовые операции: банковские выписки о поступлениях.

3.  Активы и инвестиции: договоры купли-продажи, сведения о дивидендах.

4.  Иные поступления: документы о дарении или наследстве.

Сервис вправе запросить дополнительную информацию исходя из специфики операции и профиля риска.

Регламентные сроки проверки

  • Базовая проверка документов: от 1 до 24 часов.
  • Углубленная проверка (EDD): от 24 до 72 часов.

Администрация  оставляет за собой право требовать актуализации документов в любое  время, особенно при фиксировании подозрительной активности, даже если  ранее верификация была успешно пройдена.

2. Контроль транзакций и система мониторинга (KYT)

Платформа  гарантирует чистоту отправляемых активов. Все крипто-выплаты  соответствуют стандартам международных регуляторов (OFAC, FATF) и  направляются на:

  • Уникальные одноразовые адреса.
  • Кошельки с низким уровнем риска по данным AML-анализаторов.
  • Адреса лицензированных биржевых площадок.

Инструменты мониторинга

ABCobmen  применяет комбинированный метод анализа (автоматический + ручной,  включая систему AMLBot) для сканирования каждой операции. Проверка  направлена на выявление связей с санкционными списками, мошенническими  схемами, даркнет-ресурсами, а также на обнаружение использования  миксеров и подозрительных паттернов (смурфинг, аномальные объемы).

Шкала риск-скоринга

Каждой операции присваивается категория риска:

  • Низкий: Индекс риска до 62% включительно.
  • Средний: Индекс риска от 63% до 74% включительно.
  • Высокий: Индекс риска от 75% и выше.

Операции  с маркировкой «Высокий» подлежат ручной проверке AML-офицером и  могут быть заблокированы. Пользователи могут самостоятельно проверить  адрес через сервис bestchange.ru/report/.

3. Управление рисками и классификация пользователей

Сегментация клиентской базы

В зависимости от уровня риска применяются соответствующие меры должной осмотрительности (due diligence):

1.  Низкий риск: Стандартная процедура (CDD).

2.  Средний риск: Усиленный мониторинг с повторной верификацией раз в 24 месяца.

3.   Высокий риск: Расширенная процедура (EDD), включающая подтверждение  источника средств, детальный анализ истории операций и ежегодное  обновление KYC-данных.

Критерии автоматического высокого риска

В группу повышенного риска автоматически включаются:

  • Политически экспонированные лица (PEP) и их близкий круг.
  • Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions.
  • Пользователи с годовым оборотом более $100 000.

Действия при выявлении подозрительной активности

При обнаружении признаков незаконных операций Сервис имеет право:

  • Заморозить транзакцию и заблокировать учетную запись до окончания расследования.
  • Подготовить отчет о подозрительной деятельности (SAR / STR) и  направить его в профильные органы (FinCEN, Росфинмониторинг, FIU ЕС и  др.).
  • Отказать в обслуживании при отказе клиента от прохождения верификации.

Комиссионные удержания при блокировке

Средства, временно заблокированные в рамках AML-расследования, подлежат обязательному возврату Пользователю в срок, не превышающий 30 календарных дней с момента блокировки, за исключением случаев, когда Платформа получила официальное предписание от уполномоченных государственных органов об аресте или конфискации данных активов.

Возврат средств осуществляется в том числе в ситуациях, когда Пользователь отказывается от прохождения дополнительной верификации, при условии отсутствия документов (уведомлений), подтверждающих официальную эскалацию дела в государственные органы. Безвозвратное удержание средств допускается исключительно на основании таких документов.

При возврате средств с Платформы может удерживаться комиссия за административные расходы, связанная с проведением проверки. Размер комиссии составляет до 5% от суммы блокировки, но не превышает эквивалента 100 долларов США. Для клиентов, чьи средства не связаны с отмыванием,  удержания ограничиваются только сетевыми комиссиями блокчейна.

Требования к партнерам

ABCobmen  исключает сотрудничество с платформами из юрисдикций с низким уровнем  AML-контроля. Все контрагенты проходят процедуру due diligence, обязаны  иметь лицензии и соблюдать международные стандарты комплаенса.

4. Внутренний комплаенс и защита информации

Организация контроля

  • Ответственное лицо: AML-офицер (связь через [email protected]).
  • Обучение персонала: обязательный курс по AML/CTF не реже 1 раза в год.
  • Аудит: внутренний ежеквартальный, возможно привлечение внешних консультантов.

Политика хранения данных

Персональные  и транзакционные данные подвергаются шифрованию и хранятся на  защищенных серверах в юрисдикциях, соответствующих регламентам GDPR и  MiCA. Доступ разрешен только авторизованным сотрудникам. Срок хранения  информации — минимум 3 года после завершения сотрудничества с  клиентом (если законодательство не требует иного).

5. Заключительные пункты

Данный  Регламент является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения.  Администрация ABCobmen вправе обновлять условия в одностороннем порядке,  публикуя изменения на сайте. Использование сервисов платформы означает  полное согласие клиента с положениями данной AML-политики.

6. Географические ограничения и связь

Запрещенные юрисдикции

Сервис недоступен для резидентов стран и территорий, находящихся в санкционных списках FATF, OFAC, ООН, ЕС, включая:

  • Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma).
  • Любые иные территории, внесенные в указанные списки на момент операции.

Контакты

Для сообщений о подозрительных действиях и связи с комплаенс-офицером используйте:
 [email protected]
 
 © ABCobmen, 2026.